大家好，我是Kelly，今天想要跟大家介紹的書籍是《有錢人想的和你不一樣》。
相信對投資理財感興趣的人，如果沒有看過至少也有聽過這邊本書，雖然它在台灣第一版的出版日期是2005年底，但它卻在博客來的商業理財書籍排行榜佔有一席之地至今。
跟前一篇所介紹到的《漫步華爾街》一樣，這本書也是經典之作。
但它跟我先前介紹的書籍不太一樣，它並沒有著墨於太多關於如何理財投資的作法，就如同它的書名「有錢人想的和你不一樣」，這本書是偏向觀念上的改變，要將我們原本不是有錢人的腦袋打造成有錢人的腦袋，而我先前介紹的書籍比較偏向針對財務自由所展開的實際行動，想法的人部分則沒有著墨很多。
當然在想法改變後，也需要跟著行動，否則就會變成只是紙上談兵而已。
你跟我一樣對有錢人的思考感興趣嗎？
好奇有錢人跟窮人之間想法的差距嗎？
如果你也對這些感到好奇，那我們就一起往下看吧！
前言
作者在書本一開始提到的是他剛出社會的生活，在賺錢這件事情上屢屢以失敗收尾，直到他遇到他父親的朋友對他說：「如果你跟有錢人一樣思考，做有錢人做的事，你想你有沒有可能也變成有錢人呢？」
於是，作者哈福決定開始效法有錢人會做的事，以及將那些不能讓自己致富的想法逐漸更改為有錢人的想法，之後他也確實成功了。這本書就是他那些想法的精華，但作者也提到，即使明白這些想法並將它銘刻在腦袋中，若沒有實際行動，一樣什麼事都不會改變的。
作者將本書分為兩個部分，察覺自己的金錢藍圖，以及有錢人和窮人不一樣的17種思考和行為。
我個人認為第一部分的金錢藍圖比較重要，雖然觀察有錢人和窮人的不同習慣也很有趣。但就像書中所說：「改變始於覺察」。你必須先發現自己需要改變的地方，才是踏上改變的第一步。
「阻止我們成功的並不是我們不懂的事情。那些我們深信不疑、但其實不然的事情，反而是我們最大的阻礙。」
話不多說，讓我們開始吧！
第一部分：金錢藍圖
作者所提到的金錢藍圖，其實就是我們處理金錢的一套模式，任何有關錢的事情，我們都會根據這個藍圖做出我們認為「合理」的決定而不是「最好」的決定。
看出上面的區別了嗎？我們認為「合理」的決定，並不一定是客觀上來說「最好」的決定，因為人類並不是完全以理性行動的生物。這個部分也可以參考《金錢心理學》書中的一些例子，可以看到我們有時在做金錢相關的決定時比起客觀所見的合理性，有時更注重我們感受到的公平性。
雖然我們在看書的時候因為是第三者視角，有時會不明白為什麼這個人會做這樣的選擇，但要是我們處於情境中，可能也會成為我們口中所謂「不理性」的人。
回到我們今天的主題，書中說到我們的行為模式是由你的潛意識所受到的制約，決定了你的思想；你的思想決定了你的選擇；你的選擇，決定你的行動，而你的行動決定了你的結果。
裡面提到的潛意識也就是我們的金錢藍圖，我們所以與金錢有關的行動都會隨著這個金錢藍圖的變化而改變。因此若要改善我們的金錢方面的任何習慣，都需先從金錢藍圖下手才能達到永久的改變。
就像有一本討論習慣的書籍《為什麼我們這樣生活，那樣工作》說到行為模式是提示→慣性行為→獎勵。這邊提示可以代換成與金錢相關的事務，慣性行為可指稱依據金錢藍圖的行動，獎勵即是行動所導致的結果。
而兩者不同的是《為什麼我們這樣生活，那樣工作》改變行為模式的方法是改變中間的慣性行為，而我們這本書則是從深植於我們腦中的金錢藍圖開始改變。
就像哈福所說的你想到的事情和現在一樣，做得事情也是一樣的，那麼你又能期待會有什麼改變呢？
那麼我們要如何改變這個金錢藍圖呢？作者提到了四大步驟：
➤察覺：你要先知道某件事存在，才談得上改變它。
➤理解：理解你的「思考方式」從何而來之後，你就會知道：一切都是從你的內在而生。
➤釐清界限：選擇保留或是脫離這不屬於自己的思考
➤重新設定：將原本舊的思考轉換成所學到的可以讓我們走向成功的想法。
為什麼可以改變？因為作者說到我們目前的金錢藍圖都是學來的，沒有人一出生就知道怎麼用錢，用錢的方法都是後天學來的。
那從哪邊學來的呢？就是我們的周遭環境。
裡面提到了：
- 語言設定：你小時候聽到了什麼？
- 模仿：你小時候看到了什麼?
- 特殊事件：你小時候有那些遭遇？
從語言來說，作者列舉了許多與金錢有關的話語，像是：「有錢人都是貪婪的」、「錢不可能從天上掉下來」、「我們買不起」等等。雖然我們可能沒有放太多注意力在這些話語身上，畢竟這些都是很常見的句子，但這些語言就這樣潛移默化的影響了我們的金錢藍圖，不論是語言或是我們所看到的行為都有可能對我們造成影響，尤其是小時候，因為那時也是利用模仿來學習的重要時期。
同樣的，遇到重大事件也會有所影響，但可能就比較不限於小時候，也有可能是成人時期的重大事件。像是遇到1929年大崩盤時的美國人，之後對金錢的作法可能會有大改變，可能原本積極投資改為努力存錢以備不時之需，也有可能變為即時行樂的類型。
所謂的覺察，就是從上面這些察覺究竟有哪些因素組成了你現在的金錢藍圖，並將正確成功的思考設定到金錢藍圖中。
當然，如果你發現自己對金錢有病態的執著，建議還是去找專業的心理諮商師。亞洲文化比較封閉，無論是金錢或是心理疾病都不屬於能公開討論的議題，但我認為既然知道問題癥結在哪裡，那麼找諮商師只是一種解決問題的方法，並不是什麼丟臉的事情。
如果對心理諮商有興趣，也可以看看《也許你該找人聊聊》，這時一名心理諮商師去諮詢另一名心理諮商師的故事，除了描述她在這過程中的變化，也有提到身為心理諮商師的作者的一些病例變化，我個人認為可以從中改變一些社會大眾對心理諮商的一些誤解。
作者在這一部分的最後提到了一個法則：
致富法則：保持自覺，就是可以時時觀看自己的想法和行動，好讓你能夠做出自己真心想要的抉擇，而不是被過去的設定所操控。
第二部分：有錢人和窮人不一樣的17種思考和行為
作者在此說到了17種有錢人和窮人不同的思考模式與行為，我就不一一贅述全部17種行為，我會選擇令我感到印象深刻的部分來說明。
有錢人相信：「我創造我的人生。」
窮人相信：「人生發生在我身上。」
作者一開始提到「你在抱怨的時候，其實是在吸引更多「爛事」進入你的生活中。」
同時作者也提到：「你所專注的事情會擴大。」
如果我們一直專注在「抱怨」這件事情上，我們看見世界的視角就會變得狹隘，因為我們會一直認為自己受到不公平的待遇，將自己塑造成受害者的角色。
但若將自己定位成「受害者」，那麼又怎麼能夠成為所謂的「成功者」呢？畢竟可沒有「成功的受害者」這樣的稱號。
作者發起了一個小活動，他給我們讀者七天的時間，讓「抱怨」這件事從我們的生活中消失。如果可以我希望有看到的大家都可以試試，因為這對我的幫助真的很大。
以前我也常常在跟朋友吃飯的時候抱怨同事，抱怨長官，甚至抱怨自己的家人，好像我自己是世界上最不幸的人一樣。但我開始實行不抱怨後，開始往另一面去思考，不再只專注於令我想要抱怨的那一面。
我的思考模式也因為這樣而有所改變，甚至覺得以前我從來沒經過我朋友同意，就一股腦兒的不斷抱怨我自己的事情，這件事令我很尷尬。因為現在的我讓思考遠離「抱怨」這件事，我也變得不喜歡一直在抱怨的人。
雖然他們會說就是過得不好才會抱怨，但不正是因為本身一直關注不好的那一面，所以不好的事情才會一再發生嗎？
現在的我會覺得「抱怨」對我並沒有實質的幫助，還不如實際行動。當然生活總是會遇到一些不順心的事情，可能會有抱怨的想法出現，但我現在不太會將它們說出口，而是試著換一個角度去思考。
有錢人專注於機會。
窮人專注於障礙。
我希望達到財務自由，也就是現在國外流行的FIRE（Finacial Independence Retire Early），那麼我就會專注在這個目標，我不希望讓一些無聊的阻礙妨礙到我完成目標的路，就像作者所說的：「你所專注的事情會擴大。」
有錢人大於他們的問題。
窮人小於他們的問題。
作者接著提到解決問題的態度，我們生活中一定都會遇到問題，差別在於這些問題對我們來說是大還是小。
以最簡單的金錢為例子，小時候覺得一千元很多，要存很久才能存到。但長大後卻覺得一千元不難存，但是能買的東西很少。
小時候的我們因為沒有賺錢能力，一千元對我們來說就是個大問題。但長大後開始賺錢，一千元基本上便不是什麼大問題了。
因此作者表示若遇到目前無法解決的問題，代表我們小於這個問題。我們應該想辦法解決它，不論是踏出舒適圈學習，找到適合的人幫忙，可以想盡任何方法來解決它。
還記得我們一直提到的「你所專注的事情會擴大。」如果我們一直專注於「這個問題我無法解決」那我們就無法解決它。我們應該要專注於讓自己成長，能夠大於任何問題。
以下節錄書本：
致富法則：成功的祕訣，就是不要逃避問題，不要再問題面前退縮；成功的祕訣就在於你要成長，讓自己大於一切問題。
有錢人很會管理他們的錢。
窮人很會搞丟他們的錢。
在《原來有錢人都這麼做》這本書中作者有提到那些百萬富翁們不一定是領著高薪的人，但他們都很會管理他們的金錢，因此在退休時，都存到了很大一筆退休金，可以高枕無憂的退休。
在《下班後賺更多》這本書中也談到了，如果你的錢不是進了自己的口袋，那就是走進了別人的口袋。聽起來像是開玩笑，但仔細一想確實是事實。
作者在這邊很多理財書有提到的觀念，不是等有錢後再開始理財，而是要先管理好現有的錢，不論那些錢有多少，甚至可能只有一塊錢，我們都應該從現在就開始管錢。書中提到：「除非你能管理你現有的一切，否則你不會得到更多。」
作者在此也提到領到薪水之後要如何做分配，讓我們的錢包不會隨意走丟，他提到將我們的稅後收入分配至六個帳戶：
財務自由帳戶（長期投資或退休使用）
長期儲蓄帳戶（像是買房、買車等需要長期儲蓄的費用）
教育帳戶（讓自己繼續進修，精進自身技能）
娛樂帳戶（物極必反，如果一味存錢很容易造成想花錢的心態膨脹，因此要適度放鬆自己）
生活帳戶（存放自身生活費的地方）
貢獻帳戶（回饋社會）
在《下班後賺更多》的作者也有應用到這樣的分配方式，但他並沒有加入貢獻帳戶。我認為貢獻帳戶應先以自己目前是否有能力負擔為主，假設生活費已佔據50%以上，分擔到其他帳戶的比例相對偏低，若負擔不起則可以先專心累積自身資產，如果還是有想捐出貢獻的話，也可以每個月分配一些，等累積到一定金額再一次捐出。
目前我也是運用這樣的方法來分配我的稅後收入，當然比例會隨著每個人情況不同而不同，重點是現在開始不能讓自己的錢再走失了。
有錢人讓錢幫他們辛苦工作。窮人辛苦工作賺錢。
有錢人就算恐懼也會採取行動。窮人卻會讓恐懼擋住他們的行動。
有錢人持續學習成長。窮人認為他們已經知道一切。
最後這三個我覺得可以以「投資」來做比喻。「有錢人讓錢幫他們辛苦工作」，代表他們可以用錢滾錢，也就是使用「複利」的概念。
我在前面說到的書中有很多有談到複利，不論是《漫步華爾街的十條金律》、《下班後賺更多》等書我都有談到複利這個世界第八大奇蹟。
那也就是說有錢人擅長於使用投資來讓錢滾出更多的錢，像我們台股目前就有4成以上握在法人手中，散戶有很多，但相對影響沒有那麼的大。因此不會出現以前那種因為散戶投資人恐慌導致股市無底線的崩盤。
而在崩盤時大家看到最多的就是恐懼，許多散戶投資人這時不論賺賠都會盡快出清股票改持有現金。但真正的有錢人只要股市的基本面沒有改變，依舊會繼續持有股票，就像巴菲特所說的：「別人貪婪時恐懼，別人恐懼時貪婪。」
最後的法則：「有錢人持續學習成長。窮人認為他們已經知道一切。」就像最前面所說的：「阻止我們成功的並不是我們不懂的事情。那些我們深信不疑、但其實不然的事情，反而是我們最大的阻礙。」
投資也可以應用在這上面，有錢人會不斷的去觀察股票，看公司基本面是否有所改變。但有些人可能覺得買了股票後放著，不再去注意它，不論是等它升值或是領股利，就是所謂的「存股」。
當然如果是購買跟隨大盤的指數型基金或是ETF，可能就不需要去關注它，但若是開立海外帳戶或是利用複委託購買海外ETF的投資人，依舊要注意發行ETF的國家稅務的法律或是券商的優惠、規定等是否有更改。不會有真正的放著就可以的情況，頂多是需要注意的時間間隔可以長一點，在這個時代唯一不變的就是改變。尤其現在因為科技的發達，改變的速度越來越快，這更仰賴我們是否有持續學習。
書中有許多很好的觀念，我只選了幾個對我影響比較深刻的來寫心得，若有興趣的話可以買書來參考，希望你們也能拋棄那些舊有會對你造成壞處的觀念。
不要忘了你可以選擇那些會鼓勵你獲得幸福和成就的思考方式，而捨棄那些不能支持你獲得幸福的思考方式。
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